Mostanában egyre többször olvashatjuk, hogy a mai minimálbéres vállalkozók mindössze 50 000 forint körüli nyugdíjra számíthatnak. A szépségiparban pedig nagyon sokan KATA-s egyéni vállalkozói formában dolgoznak, ami – a nyugdíjszámítás szempontjából – még kedvezőtlenebb.
Ráadásul azt is érdemes tudni: 2013 óta a nyugdíj nem jár automatikusan, csak adható – vagyis a nyugdíjrendszer jövője sokkal kevésbé garantált, mint azt korábban gondolhattuk. Felmerül tehát a kérdés:
hogyan gondoskodjunk saját magunk a nyugdíjas éveinkről?
A válasz pedig egyértelmű: a szépségiparban az öngondoskodás kötelező! Minél hamarabb, annál jobb.
Miért érdemes minél előbb elkezdeni?
Az idő itt a legnagyobb szövetségesed. A kamatos kamat hosszú távon csodákra képes. Nézz csak meg egy kamatos kamat kalkulátort! Itt láthatod, hogy mennyi pénzt gyűjthetsz össze a te tempódban.
Egyik kedvenc pénzügyi blogom, a Kiszámoló.hu anno konkrét példákkal mutatta be, mi történik, ha húszas éveidben félreteszel:
👉 Ha egyszeri 500 ezer Ft-ot befektetsz 45 évre évi 10% hozammal, a végeredmény kb. 16 millió Ft lehet.
Reálértéken (inflációval számolva): kb. 3,4 millió Ft – tehát még így is 7x annyit ér, mintha elköltötted volna.
👉 Ha havonta 50 ezer Ft-ot teszel félre 23 éves korodtól 65 éves korodig, infláció feletti 5% hozammal számolva:
- 65 éves korodra kb. 83 millió forintod lesz mai értéken.
- Ebből havonta közel 550 ezer Ft-ot költhetsz majd el 20 éven át.
- Ha nem akarod felélni a tőkét, akkor is 347 ezer Ft havi jövedelmed lehet kizárólag a hozamokból.
Milyen lehetőségeid vannak?
A nyugdíj-előtakarékosság három klasszikus formáját alapesetben az állam 20%-os adójóváírással támogatja – de fontos tudni, hogy ez a kedvezmény csak akkor jár, ha fizetsz SZJA-t.
⚠️ KATA-s vállalkozóként jellemzően nem vagy jogosult az adójóváírásra, mivel nem fizetsz személyi jövedelemadót.
Kivétel: ha van mellette SZJA-köteles jövedelmed (pl. alkalmazotti munkaviszony vagy bérbeadásból származó bevételed), akkor az után igénybe veheted a 20%-os jóváírást.
DE! A KATA-s vállalkozók is jogosultak nyugdíj-előtakarékosság után adójóváírásra, de ezt a kedvezményt CSAK A NYUGDÍJBIZTOSÍTÁSOKON keresztül tudják igénybe venni. A lényeg, hogy a nyugdíjbiztosítás szerződője nem feltétlenül kell, hogy a biztosított is legyen, így a Katás vállalkozó a biztosított, míg a szerződő fél egy közeli hozzátartozó, aki személyi jövedelemadót fizet, és így jogosult az adójóváírásra.
🧾 Önkéntes nyugdíjpénztár (ÖNYP)
- Kedvező költségek
- Rugalmas befizetés
- Állami adókedvezmény: max. 150.000 Ft évente kivéve KATA
- A nyugdíjkorhatár elérésekor juthatsz hozzá a teljes összeghez
📊 Nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ)
- Banknál nyitható, te választod meg a befektetéseket (pl. részvény, kötvény)
- Szabadság, de pénzügyi ismereteket igényel
- 20% adójóváírás, max. 100.000 Ft/év kivéve KATA
🛡️ Nyugdíjbiztosítás
- Biztosítón keresztül történik, általában fix havi befizetéssel
- Akkor is fizet, ha baleset vagy haláleset történik
- Évi 20% adókedvezmény, max. 130.000 Ft
- Katásként is igénybevehető az adókedvezmény, de nézz utána, hogyan
💡 TIPP: Megéri átnézni, mi az, ami igazán testhezálló és talán érdemes többféle konstrukciót kombinálni.
És mi a helyzet az állampapírokkal, tőzsdével?
Természetesen más megtakarítási és befektetési formák is szóba jöhetnek, mint a fenti, kifejezetten nyugdíjcélú lehetőségek. Ilyenek például:
- Állampapírok, kötvények: inflációkövető, kockázatmentes befektetés
- Tőzsdei alapok (ETF-ek): hosszú távon átlag feletti hozam, de kockázatos lehet
- Banki megtakarítások: biztonságos, de meglehetősen alacsony hozamú lehetőségek
A lényeg: minél előbb kezded el, annál kisebb havi összeggel is szép eredményt érhetsz el.
Ne hagyd, hogy a jövőd a bizonytalan állami rendszerre legyen bízva. Azonban előtte műveld ki magad a befektetések terén, mert pl. tőzsdével akár minden belefektetett pénzed is elveszhet, de nagyot kaszálhatsz is.
Tehát a tőzsde, a bankbetét, állampapírok mellett a NYESZ, az önkéntes nyugdíjpénztár és nyugdíjbiztosítás is jó megoldás lehet. Érdemes alaposan körüljárni a témát, alapszinten a befektetésekről nézz szét Szendrei Ádám, Dolgospénz, KiszámolóBlog anyagai között. Sok sikert kívánok!
Az írás nem minősül befektetési tanácsadásnak – befektetések megkezdése előtt konzultálj független szakértővel! Ne feledd, minél hamarabb elkezded, annál nagyobb összeget tudsz megtakartani.
Frissítve 2025. július
Kerti Eri mesterkozmetikus és business mentor
A cikkben szereplő tartalom nem minősül befektetési tanácsadásnak, és nem veszi figyelembe az egyéni pénzügyi helyzetedet. Befektetési döntés előtt kérd ki pénzügyi tanácsadó véleményét.
